金融机构如何做好服务居民的金融服务对于跨境理财通发展至关重要

试点银行扩容将激发境内理财产品更加丰富，行业生态更加健全，有助于跨境理财通业务更好地发展，虎年我国金融业开放力度将持续加大。

最近几天，央行广州分行和央行深圳中心支行更新了粤港澳大湾区跨境理财通内地试点银行名单跨境理财通内地已报备的试点银行增至27家

其中，广州地区新增6家试点银行，分别为中国光大银行广州分行，创兴银行有限公司广州分行，厦门国际银行珠海分行，华侨永亨银行有限公司珠海分行，大新银行有限公司广州分行，富邦华一银行有限公司广州分行深圳地区新增3家试点银行，分别为上海银行深圳分行，华侨永亨银行深圳分行，富邦华一银行深圳分行

跨境理财通落地三个多月，业内人士认为，试点银行扩容将激发境内理财产品更加丰富，行业生态更加健全，有助于跨境理财通业务更好地发展，虎年我国金融业开放力度将持续加大。不过，自2015年7月1日开始实施以来，基金互认“南冷北热”的情况十分明显。国家外汇局数据显示，截至今年3月，内地基金香港发行的销售资金累计净汇入达6亿元，远低于香港基金境内发行销售资金累计净汇出的150.6亿元。。

两家城商行入围

在入选名单中，中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧指出银行类型扩容的亮点，第二批试点银行均为城商行和外资行值得一提的是，上海银行，厦门国际银行成为首批入围试点银行的城商行，这不仅是数量的增加，而且是银行类型的扩容，两家城商行未来将充分发挥其体量小，业务相对灵活的优势

一方面，内地投资者对全球资产配置的需求日趋强烈，另一方面，港澳地区投资者也希望分享内地经济发展带来的财富红利。

‘跨境理财通’有效提升跨境投资便利化程度，为大湾区居民分散投资风险提供更为安全的投资渠道，更加多元化的投资产品上海银行相关人士表示

上海银行相关负责人向记者透露，目前，上海银行深圳分行在大湾区内的18家网点均可为客户提供跨境理财通服务，接下来将继续为投资者提供更加优质的财富管理服务，更好地满足客户综合金融服务需求。

而厦门国际银行相关负责人表示，该行已将跨境债券业务，跨境贷款业务，跨境现金管理，跨境财富管理，跨境综合服务五大方面纳入大湾区业务重点未来将持续加大与大湾区金融机构之间合作的广度和深度，加深闽粤港澳在资金融通和外汇业务方面的往来，持续推进跨境理财通工作

此次公布的第二批‘跨境理财通’试点银行，虽然主要是中小型城商行和外资行，但也具备体型小，业务灵活的优势，更多银行获得粤港澳大湾区跨境财富管理业务资格，也意味着大湾区财富管理服务体系更加完整业内人士指出

多为中低风险产品

自2021年10月19日落地以来，跨境理财通业务发展喜人中国人民银行广州分行的数据显示，截至2021年末，跨境理财通业务参与投资者达2.2万人，办理资金汇划5855笔，金额4.86亿元

从理财通额度使用情况来看，央行广州分行披露的数据显示，截至2022年2月8日24时，跨境理财通北向通净流入21853.22万元，已用额度21853.22万元，剩余额度14978146.78万元跨境理财通南向通净流出13619.88万元，已用额度13619.88万元，剩余额度14986380.12万元

跨境金融研究院院长王志毅对《国际金融报》记者表示:总体来说，额度使用情况不算太多，北向通的额度使用要高于南向通，这可能也是因为国内人民币产品的收益率一般要高于境外外币产品的收益率，而且先行开放的都是中低风险的产品，对于投资境外股票市场的产品可能还未开放，所以跨境理财通对香港澳门居民的吸引力更大一些。

理财通目前开通的产品类型多为中低风险产品，对于这一考量，香港宝新金融首席经济学家郑磊认为，这是因为监管对香港地区的投资者准入条件门槛设置得非常低，几乎允许本地的任何人参与投资，可以更好地与投资者的风险承受能力相匹配另外，与境外同类理财产品相比，境内的理财通产品较高的收益率已经能够满足境外市场的投资需求

多渠道提升服务水平

此外，王志毅指出，在开通理财通的服务上面，是否便捷也将影响大湾区人民的投资热情目前因为疫情关系限制了大湾区居民的自由流动，而且对于北向通仍然要求港澳居民在境内银行开立一类账户，意味着如果原先没有开过户的个人需要至境内银行柜面面签，另一方面，单个投资者100万元人民币的额度对于真正的高净值人群来说吸引力也不大，这些原因可能造成理财通试点初期的额度使用情况较少

因此，金融机构如何做好服务居民的金融服务，也对于跨境理财通发展至关重要。

人民银行广州分行跨境办处长陈威表示，合作方式上，以同一银行三地分支机构内部合作为主，跨行和一对多合作也有探索开展自‘跨境理财通’试点以来，粤港澳三地金融管理部门加强协调联动，通过制作视频，漫画，微文等形式广泛开展政策宣传，在官方网站设立‘跨境理财通’专栏发布最新动态，让投资者读懂，用好创新政策

中国银行广东分行表示，该行在大湾区8市52家跨境金融服务中心，720家营业网点与港澳分行213家机构已全面建立对接关系，境内外机构紧密合作，对于客户服务中遇到的问题快速反馈，及时解决，确保跨境理财通顺利开展。

澳门华侨永亨银行表示，该行推出的北向通服务覆盖13个分支网点，每个网点均配备专业团队，面对面为投资者办理开户咨询等相关业务。

丝路智谷研究院院长梁海明认为，试点银行通过与大湾区内不同金融机构的合作，接触更多的潜在客户，进一步推动普惠型财富管理，另一方面伴随着数字化及智能科技的普及，金融机构可通过跨境理财通将私人银行服务扩至普罗大众，为客户提供专业及科学化的投资建议，以及合适的理财产品。在跨境理财通之前，内地和香港之间已经开展了基金互认计划，符合条件的基金可以在对方市场销售。

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